Jos haluat lainaa heti tilille, olet oikeassa paikassa

Lainapanimo tuo Suomen suosituimmat lainatuotteet yhteen paikkaan, jotta voit valita itsellesi suotuisimman. Voit tutustua lainoihin ja hakea 500-70 000 euron lainaa nopeasti valitsemastasi palvelusta, ilman vakuuksia. Kokeile!


Siirry Lainavertailuun

Lainapanimo – löydä halvin laina heti

Lainapanimossa voit vertailla luotonantajia ja näiden lainoja vaivattomasti. Tutkittuasi lainojen kuluja ja ehtoja, aloita lainanhaku nappia painamalla. Sivuston käyttö ei tuota lisäkuluja.

Vertaa lainoja

100% ilmainen sivusto

Helppo ja nopea

Puolueetonta vertailua

Löydä paras laina Lainapanimosta

Lainaa nopeasti ja edullisesti – mikä sen mukavampaa?

Vertaa lainatuotteet!

Valitse haluamasi!

Hae laina jopa parissa minuutissa

Etsi lainaa valitsemalla ensin lainasumma joko lainavertailussamme tai siirtymällä lainasummakohtaiselle sivulle. Selaa listaa koron mukaan ja tutki lainojen nimellisehtoja. Löydettyäsi kiinnostavan lainan, voit hakea sitä painamalle sen kohdalla näkyvää Hae-näppäintä. Tästä siirryt lainanantajan sivulle hakemuksen tekoa varten. Kun lainahakemus on täytetty ja lähetetty, sinun tarvitsee vain odottaa luottopäätöksen saapumista. Jos päätös on myönteinen, voit hyväksyä lainatarjouksen ja vastaanottaa lainan. Toisaalta voit myös kieltäytyä tarjouksesta, eikä tästä koidu mitään kuluja sinulle. Muista lukea huolella lainasi ehdot ja kulut. Todellinen vuosikorko antaa hyvän kuvan lainan lopullisista kuluista.

Parhaat käytännöt lainanhakemiseen

Ennen lainanhakua täytyy tietenkin miettiä mihin tarpeeseen laina tulee, paljon sitä tarvitsee, paljon lainaa on varaa lyhentää kuukaudessa ja onko ylipäätään lainaa järkevää vielä hakea. Lainaa ei saisi ottaa kevyin mielin, koska jos takaisinmaksua ei hoida tunnollisesti voi siitä seurata merkittäviä seuraamuksia. Maksuhäiriö johtaa luottotietojen menettämiseen ja velkaantumiseen.

Jos rahantarve ei ole kiireellinen, voi olla järkevää poiketa pankissa kysymässä tavanomaista pankkilainaa. Näissä on usein edulliset korot ja reilut takaisinmaksuajat, mutta samoin vaatimukset lainansaannille ovat korkeahkot. Jos et jostain syystä usko saavasi pankkilainaa tai et ole tyytyväinen saamaasi tarjoukseen, kannattaa rahoitusta etsiä verkosta. Suomessa toimii jo yli 50 luottoa myöntävää yritystä, niin kotimaisia rahoituspalveluita kuin ulkomaalaisia verkkopankkeja.

Lainatyyppi vaikuttaa paljon lainan lopullisiin kuluihin ja kannattavuuteen. Pikalaina on nopea mutta korkeakorkoinen, joustoluotot taas monipuolisia ja käytännöllisiä mutta eivät kovin edullisia. Kulutusluotot ovat laaja lainojen ryhmä, joiden määräytyvät esim. siitä, antaako lainalle vakuuta vai ei.

Etsi lainoja verkosta

Voit hakea lainaa ympäri vuorokauden, seitsemän päivää viikossa. Oli lainan käyttötarkoitus mikä tahansa, niin lainaa ei kannata ottaa vastaan heti ensimmäiseltä vastaantulevalta toimijalta, vaan lainoja kannattaa verrata keskenään ennen lopullisen lainanhakupäätöksen tekemistä. Luotonantajan valinnalla on ehkä suurin yksittäinen vaikutus lainan lopullista hintaa arvioidessa.

Lainaa rahaa pankista

Voit hakea lainaa ympäri vuorokauden, seitsemän päivää viikossa. Oli lainan käyttötarkoitus mikä tahansa, niin lainaa ei kannata ottaa vastaan heti ensimmäiseltä vastaantulevalta toimijalta, vaan lainoja kannattaa verrata keskenään ennen lopullisen lainanhakupäätöksen tekemistä. Luotonantajan valinnalla on ehkä suurin yksittäinen vaikutus lainan lopullista hintaa arvioidessa.

Vertaa, tutki ja lainaa

Voit hakea lainaa ympäri vuorokauden, seitsemän päivää viikossa. Oli lainan käyttötarkoitus mikä tahansa, niin lainaa ei kannata ottaa vastaan heti ensimmäiseltä vastaantulevalta toimijalta, vaan lainoja kannattaa verrata keskenään ennen lopullisen lainanhakupäätöksen tekemistä. Luotonantajan valinnalla on ehkä suurin yksittäinen vaikutus lainan lopullista hintaa arvioidessa.

Vaikka ns. yksityisiä luotonantajia varmasti löytyy verkosta, tällaisilta ei kannata ottaa mitään lainaa. Lainapanimossa esitellyt toimijat ovat 100% aitoja, luotettavia ja lainmukaisesti toimivia yrityksiä, joiden toimintaa valvotaan valtiollisella tasolla. Nekin harvinaiset tapaukset, jossa jotain epämääräistä tapahtuu lainanoton yhteydessä, selvitetään nopeasti ja asiakas/hakija saa haluamansa. Muiden toimijoiden kanssa ei ole samanlaista suojaa. Hämmästyttävän edullista lainaa verkossa tarjoava henkilö on mitä luultavimmin huijari; nämä vältät ottamalla yhteyttä vain toimijoihin, jotka löydät sivuiltamme.

Lainapanimon avulla on aidosti vaivatonta löytää ja hakea itselleen edullista lainaa heti tarpeeseen kuin tarpeeseen. Saat kaiken tarvittavan oleellisen tiedon lainoista hakuprosessin aloittamiseksi, mutta tietenkään luotonantajan sivuilla käymisestä ja ehtojen tarkastamisesta heidän sivuillaan ei ole mitään haittaa. Sivustomme ajatuksena on, että enää koskaan ihmisten ei tarvitse oikeastaan etsiä luottoa, kun halvimman löytää aina samasta paikasta. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, etteikö sinun silti kannata tarkkaan tutustua lainoihin ja niitä myöntäviin toimijoihin. Raha-asioissa ei voi koskaan tietää tai ymmärtää liikaa.

Pyri välttämään lainanottoa, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai olet jo valmiiksi veloissa. Ennen näiden asioiden kanssa ei oltu yhtä tarkkoja, mutta tuhansien ihmisten velkaannuttua pikavippien vuoksi, Suomessa säädettiin uusia lakeja koskien pikalainojen korkoja ja ehtoja koskien. Lakimuutosten myötä pikalainoja ei myönnetä enää yhtä paljon talouttaan huonosti hoitaville henkilöille. Tässä mielessä lainaa ei myöskään kannata hakea, jos sitä ei pysty maksamaan ajallaan takaisin – lainan saaminen tulevaisuudessa vaikeutuu huomattavasti.

Pienlainoja ei muutenkaan kannata hakea ensisijaisesti rahantarpeeseen suhteellisen kalleuden vuoksi. Nopeat lainat soveltuvat parhaiten todella äkilliseen tarpeeseen. Mikäli lainantarve on kertaluontoinen, voi kuluton ensilaina olla hyvä ratkaisu, koska niissä ei ole korkoja. Jos uskot lainantarpeen toistuvan tulevaisuudessa, kannattaa mieluummin harkita joustoluottoa. Myös tarvittavan lainasumman kanssa kannattaa olla tarkka, eli älä lainaa yhtään sen enempää kuin uskot tarvitsevasi. On turhaa maksaa suurempia summia jatkuvasti lyhennysten muodossa, jos olisit voinut pärjää vähemmällä. Ylipäätään koko lainan takaisinmaksu tulee olla suunniteltu ja budjetoitu asia, jottei sen kanssa tapahdu mitään yllätyksiä.

Lainojen kustannukset

Lainojen kustannukset määräytyvät pitkälti korosta, nostokuluista, käsittelykuluista, vuosimaksuista ja vastaavista. Lainan todellinen vuosikorko kertoo, paljon se tulee vuodessa maksamaan lainaajalle.

Korko

Korko on lainan hinta, se prosentti, jota lainaaja maksaa takaisin lainanlyhennysten lisäksi. Korko riippuu pitkälti lainanantajasta ja on täysin tapauskohtainen. Lainan tyyppi vaikuttaa myös korkoon, esim. pikalainat ovat suhteellisen kalliita lainoja.lainanhakupäätöksen tekemistä. Luotonantajan valinnalla on ehkä suurin yksittäinen vaikutus lainan lopullista hintaa arvioidessa.

Lainakulut

Lainan antamiseen liittyy muitakin kustannuksia, kuten järjestelymaksuja. Nämä ovat usein yhteydessä muihin kuluihin; jos lainalla on pieni korko, sillä voi olla suurehkot nostomaksut.Tällaiset lisäkulut tulee huomioida lainan mielekkyyttä arvioitaessa. Jos sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai muuta huomautettavaa luottotiedoissa, useimmissa tapauksissa saat lainan nopeasti tilillesi.

Oletko valmis lainaamaan?

Onko sinulla maksuhäiriöitä tai maksamatonta velkaa? Lainanhaussa kannattaa aina alkuun miettiä, että oletko valmis nostamaan uuden lainan. Jos sinulla on vielä vanhaa velkaa maksamatta, voi olla, että sinun ei kannata hakea lisää lainaa.Laske budjettisi. Mieti, paljon sinulla on välttämättömiä kuluja kuussa ja paljonko sinun pitää kuukaudessa lyhentää velkaasi. Pyri olemaan rehellinen itsellesi; jos näyttää siltä, että et pysty elämään ja samaan aikaan saa velkaa järkevästi maksettua, ei lainanotto välttämättä kannata.

Mistä saa lainaa edullisesti?

Me pyrimme suunnittelemaan menomme niin, että välttämättömät asiat saa maksettua ja että sukanvarteen jäisi hieman ekstraa ajanviettoa tai tulevaisuuden säästöjä varten. Elämä voi kuitenkin yllättää ja varat voivat loppua kesken itsestään riippumattomista tekijöistä. Toisaalta, elämän suuremmat hankinnat, kuten auto tai asunto, miltei vaativat rahoitusapua jollei satu olemaan poikkeuksellisen varakas. Jos lisärahoitukselle on tarvetta, reilu laina voi olla järkevä ratkaisu. Lainaa saa pankkien lisäksi verkosta erilaisten rahoituspalveluiden sivuilla. Kaikkien läpikäynti veisi muuten paljon aikaa, mutta perustimme Lainapanimo-sivuston, jossa voi tarkastella Suomessa toimivien luotonantajien tietoja ja lainatuotteita. Sivuiltamme löytyy parhaat tarjoukset 500—70 000 € vipeistä, kulutusluotoista ja muista lainoista; vertaa lainat ja hae lainaa heti, ilman mutkia.

Juuri sinulle sopiva laina?

Halusimme auttaa suomalaisia lainanhakijoita hakemaan edullista lainaa heti, haluamillaan koroilla ja maksuajoilla. Lainapanimoa voi käyttää jokainen täysi-ikäinen Suomen kansalainen, tosin varsinaisen lainan myöntävien rahoituspalveluiden ikärajat lainoille vaihtelevat. Joka tapauksessa, hyvät luottotiedot ja säännölliset tulot ovat joko vaatimuksia tai vähintäänkin plussaa lainanhaussa. Lainapanimon käyttö ei maksa mitään—lainat ovat samanhintaisia kuin suoraan luotonantajilta haettuna.

Luoton hakeminen Lainapanimosta on myös riskitöntä; luotonantajat ovat luotettavia, tunnettuja toimijoita, joita valvovat erilaiset valtiolliset organisaatiot. Haettuasi lainaa toimijalta, saat varsinaisen lainatarjouksen, jonka voit joko hyväksyä tai hylätä. Näin et ole sitoutunut lainanottoon ennen kun tiedät tarkalleen, mitä lainan ehdot ovat. Jos et ole tyytyväinen tarjoukseesi, voit etsiä vaikka toisen sivustomme kautta

Lainaa heti ilman vakuuksia

Vakuus on joskus ehtona lainansaannille, ja on kuin takuu tai pantti lainan vastaanottamisesta. Vakuus takaa luotonantajalle, että tämä ei häviä rahaa, vaikka lainaaja ei pystyisikään maksamaan lainaansa ajallaan takaisin. Vaikka vakuus saattaa olla välttämätön esim. suuremmassa lainassa, vakuudettomat lainat ovat yleistyneet selvästi viime vuosikymmenenä. Nykyään lainaa ilman vakuuksia saa kymmeniltä eri toimijoilta, tuhansiin euroihin asti. Pika- ja pienlainoja saa ilman vakuuksia helposti, mutta niissä on suhteessa paljon suuremmat korot kuin esim. pankkilainassa. Lainojen tarkoissa ehdoissa ja kuluissa on paljon vaihtelua, joten niihin kannattaa tutustua mahdollisimman tarkasti ennen lainanottoa.

Lainaa heti tilille ilman luottotietoja

Luottotiedot viestivät maksukyvystä ja velkahistoriasta. Jos velkaa ei saa maksettua, johtaa tämä merkintään tai jopa luottotietojen menettämiseen. Luottotiedottomuus ei ole optimaalinen lainanhaun kannalta, ensinnäkin koska luotonantajat eivät välttämättä halua lainaa rahaa luottotiedottomalle ja toiseksi, koska tämä ei herätä luottamusta lainaa hakevan taloudenhallintaan. Tämä tilanne ei kuitenkaan ole täysin toivoton lainanhaun kannalta, sillä lainaa ilman luottotietoja saa useista paikoista, tosin ei kovin suurilla summilla. Tällaisissa pienissä lainoissa on jälleen suuret korot, eli takaisinmaksettava osuus on verrattain suuri. Luottotiedottoman kannattaakin pohtia uuden lainan hakemisen järkeä; uusi laina voi nopeuttaa velkakierrettä ja tuoda lisää ongelmia.

Lainaa heti tilille 24h

Lainaa heti tilille voi hakea kaikista Lainapanimon esittelemistä lainapaikoista. Lainaa voi hakea käytännössä milloin vain, myös pyhinä. Kullakin lainantajalla on oma aukioloaikansa, jonka sisällä se käsittelee lainahakemuksia. Tyypillisesti päätöksen saa päivän tai parin sisällä. Lainapäätös voi aina olla myönteinen tai kielteinen, riippuen tapauskohtaisista seikoista.

Myönteinen päätös ei suoraan tarkoita, että saat lainaa heti tilille. Pankkien välisissä siirtoajoissa on paljon vaihtelua; siirto voi olla käytännössä välitön tai siinä voi mennä parikin päivää. Lainanhaun kannalta paras aika hakea lainaa on heti aamusta. Joustoluottotilien kohdalla palvelun käyttäjä voi nostaa rahaa kuukausittain erilliseltä luottotililtä luottorajan puitteissa, vaikka yhdellä tekstiviestillä. Jos haluat nostaa pieniä lainoja säännöllisin väliajoin, voi tällainen luotto sopia sinulle.

Joka tapauksessa, oli kyseessä sitten joutoluotto tai vakuudeton 10 000 euron kulutusluotto, niin edullisin lainatarjous löytyy Lainapanimon hyllyltä.

>

Usein kysytyt kysymykset

Haluatko lainaa heti? Lue ensin usein kysytyt kysymykset.

Miten löydän edullisimman lainan?

Verkossa toimii paljon erilaisia rahoitusta tarjoavia toimijoita ja lainanvälityssivuja. Mistä sitten voi löytää edullisimman lainan? No Lainapanimosta tietenkin. Valittuasi lainasumman, katso listattuja lainoja ja kiinnitä huomiota etenkin todelliseen vuosikorkoon. Ota huomioon myös mahdolliset ekstrakulut, kuten nostomaksut. Suomessa toimivien luotonantajien toimintaa seurataan intensiivisesti ja jos palvelulla on verkkosivunsa, kyseessä on tunnettu ja lainmukainen yritys. Luotonantajilla on velvollisuus tuoda lainan kustannukset selvästi esiin sivuillaan tai viimeistään lainatarjouksen yhteydessä.

Lainan kuluja laskiessa täytyy tietenkin mieluusti verrata kahta mahdollisimman samanlaista tarjousta. Jos yhdellä 50 000 euron lainalla on 10 vuoden maksuaika ja toisessa 15, niin kulut tulevat luonnollisesti olemaan eri luokkaa. Samoin kahden eri summan lainaa on turha vertailla; 10 000 euron ja 40 000 euron lainojen ehdot ovat täysin erilaiset. Jos siis vertaat joko kahta verkosta haettavaa lainaa keskenään, tai vaikka etsit kilpailijaa pankkilainalle, niin etsi aina mahdollisimman samankaltaisia lainoja.


Miksi käyttäisin lainapanimoa?

Lainapanimo auttaa sinua löytämään sopivaa lainaa netistä nopeasti, helposti ja edullisesti tuomalla yhteen paikkaan kaiken tarvittavan valistuneen lainanhakupäätöksen tekemiseksi. Sivuiltamme löydät Suomen 40 suosituinta ja suurinta luotonantajaa nimellistarjouksineen ja lainatuotteineen. Lista muodostuu automaattisesti niin, että edullisimmat tarjoukset ovat listan alussa. Näin saat tietää nopeasti, minne lainahakemus kannattaa lähettää.

Halpaa lainaa heti tilille

Lainapanimon lainavertailu mahdollistaa nopeamman ja valistuneemman lainansaannin. Valitse vain haluamasi lainasumma, selaa lainantarjoajia sivulla näkyvästä listasta, jätä hakemus lainanantajan sivuilla ja saat lainatarjouksen jopa muutamassa minuutissa. Hyväksyttyäsi tarjouksen, saat rahat tilillesi niin nopeasti, kuin pankkien siirtoajat sallivat. Jos et hyväksy tarjousta, voit hakea lainaa muilta toimijoilta. Hakemuksen lähetys ei sido sinua mihinkään.

Et tarvitse vakuuksia

Lainapanimosta löytyvät lainatuotteet ovat pääsääntöisesti vakuudettomia, eli niihin ei tarvitse eri takauksia. Vakuudettomuus voi kylläkin vaikuttaa lainojen ehtoihin ja lopullisiin kuluihin. Samalla tavalla sivuiltamme löytyvät lainat eivät vaadi takaajia tai useampia hakijoita. Säännöllisen pankkilainan tapauksessa pankki yleensä edellyttää, että joko vakuutat talosi tai auton, jotta voit lainata uutta lainaa.

Ei selittelyä pankkivirkailijoille

Kun haet lainaa pankista, niin pankin työntekijä alkaa nopeasti kysellä mihin lainaa haetaan ja miten se aiotaan maksaa takaisin. Verkosta haettavissa lainoissa taas esitetään vain tiettyjä vaatimuksia, joita hakijan tulee täyttää lainaa saadakseen. Yleensä nämä rajoittuvat lähinnä hakijan ikään, minimivuosituloihin ja maksuhäiriöiden puutteeseen. Jos nämä vaatimukset täyttää, luotonantaja tuskin kyselee sen enempää lainan käyttökohteesta. Tämä on hyvä heille, jotka haluavat suojella yksityisyyttään.


Mitä edellytyksiä on lainansaannille?

Lainanhaun ja -saannin vaatimukset vaihtelevat paljon luotonantajien välillä. Yleisimpiä vaatimuksia ovat kuitenkin, että hakija on vähintään 20-vuotias, tämä asuu vakituisesti Suomessa ja että tällä on säännöllisiä tuloja joko palkan tai eläkkeen muodossa. Työpaikka ei varsinaisesti ole välttämätön, vaan ainoastaan hakijan maksukyvyllä on merkitystä. Luotonantajat saattavat vaatia myös erilaisia asiakirjoja hakijan taloudelliseen tilanteeseen liittyen, kuten verotuspäätöksiä, palkka- tai eläketodistuksia tai henkilötodistuksia. Luottotietojen puhtaus (maksuhäiriömerkintöjen puute) on tietenkin plussaa ja useassa lainassa välttämätöntä, mutta jotkut toimijat myöntävät lainaa myös luottotiedottomille.


Mitä kuluja lainoihin kuuluu?

Lainojen kustannukset muodostuvat yleensä lainan korosta ja mahdollisista muista kuluista. Lainan korko on prosentuaalinen lisä, mitä maksat lainan lyhennyksen yhteydessä. Muut kulut voivat olla esimerkiksi lainan järjestelyyn, summien nostoon ja siirtoon tai lainaehtojen muuttamiseen liittyviä maksuja. Todellinen vuosikorko on yhdistelmä peruskorkoa ja lainaan liittyviä kuluja. Jos lainaehtoja haluaa muuttaa tai laina-aikaa pidentää, niin tämä luultavasti maksaa.


Kuinka pitkiä ovat takaisinmaksuajat?

Laina-ajat ovat luotonantajakohtaisia ja vaihtelevat lainoittain. Kaksi eri henkilöä voivat saada eri laina-ajan samankokoiselle lainalle. Lainapanimon listoilta löytyvissä lainoissa laina-ajat vaihtelevat n. yhdestä kuukaudesta viiteentoista vuoteen pitkälti lainasummasta riippuen.


Milloin saan lainapäätöksen?

Lainapäätöksen perinteisestä pankista saa onnella ehkä viikossa. Useat verkossa lainoja myöntävät toimijat taas siirtävät ainakin pienempiä lainoja tileille jopa vartin sisällä. Lainapäätöksen saannin nopeus riippuu pitkälti hakemuksen täyttöön kuluvasta ajasta, milloin hakemuksen tekee ja tapauskohtaisista seikoista. Mikäli jonkinlainen vakuus tarvitaan, niin lainan saannissa kestää luonnollisesti sen verran pidempään, mitä vakuuden antamiseen menee. Vastaanotettu lainatarjous ei välttämättä täsmää täysin haettua lainaa, mikä täytyy ottaa huomioon lainaa odottaessa.

As a fact, many countries are are already working establishing necessary regulations.


Saanko lainaa heti tilille?

Tämä riippuu paljon lainan tyypistä ja lainan osapuolista. Lainojen siirto- ja maksuajat riippuvat luotonantajan ja hakijan käyttämistä pankeista. Todella suurta lainaa heti tilille tuskin saa, mutta pienlainan voi hakea tai luottotilin avata jopa parissa minuutissa. Lainapanimo auttaa lainojen siirtoaikojen ja muiden seikkojen selvittämisessä.


Mitä varten voin lainaa rahaa?

Lainaa voi hakea käytännössä mihin tahansa kulutustarkoitukseen, sijoittamiseen, yrityksen perustamiseen kuin vanhojen velkojen maksamiseen. Verkossa toimivat lainanantajat eivät juurikaan kysele hakijoilta lainojen käyttötarkoituksista, ellei kyseessä ole poikkeuksellisen suuri laina. Pankkilainaa haettaessa tulee varautua lisäkysymyksiin pankkivirkailijan suunnasta.


Voinko hakea lainaa viikonloppuisin?

Kyllä, lainaa voi hakea myös viikonloppuisin. Lainahakemuksen voi täyttää milloin vain ja hakemuksia käsitellään rahoituspalveluissa näiden aukioloaikojen mukaan. Kilpailukyvykkyyden säilyttämiseksi nämä palvelut toimivat lähes kaikki myös viikonloppuisin. Asia etenee nopeimmin, kun hakemuksen tekee esim. heti aikaisesta aamusta, jotta hakemus voidaan käsitellä heti samana päivänä mahdollisimman aikaiseen.


Mitä tulee huomioida lainan maksamisessa?

Kun haet lainaa kuluttamiseen, mieti tarkkaan pystytkö maksamaan lainan takaisin varsinaisen kulutuksen ohessa. Jos hakijalla on tarve ostaa jotakin, niin tämän tulee harkita säästämistä vaihtoehtona; miksei vain odottaa jonkin aikaa ja sitten tehdä hankintaa? Mieti mihin tarkoitukseen hankinta tulee; onko tämä välttämätöntä tai hyödyllistä vai vain halusta johtuvaa. Jos esim. kylpyhuone täytyy remontoida vahingon vuoksi, niin tämä on looginen kohde lainarahallem koska ongelma on pakko korjata mahdollisimman nopeasti eikä suurimmalla osalla ihmisitä ole tuhansien säästöjä vain odottamassa tileillään pahoja päiviä. Lainan ottaminen yllättävän risteilyn kustantamiseksi ei lähtökohtaisesti ole fiksuin idea. Lainaa ei ikinä kannata hakea, jos tietää olevansa kykenemätön maksamaan se takaisin. Tällainen toiminta ei voi tehdä muuta kuin johtaa ongelmiin.

Laina-aika on oleellinen tekijä onnistuneessa lainanotossa. Lähtökohtaisesti takaisinmaksuaika tulee sopia heti alkuun riittäväksi. Jos kuitenkin ongelmia ilmenee, niin järkevintä on ottaa heti yhteys lainan myöntäneeseen tahoon ja pyrkiä tekemään uusi sopimus asiasta. Velkaantuneita ja maksuhäiriöisiä on Suomessa enemmän kuin koskaan ennen, eikä tähän lukuun kannata lisää itseään. Suunnittele ja budjetoi menojasi aina ennen lainan ottamista. Myy turhia tavaroita pois tai vuokraa tilojasi muille. Suurin osa ihmisitä yllättyisi, jos tietäisi paljon heillä menee rahaa hukkaan kuukausitasolla ja kuinka paljon sitä voisi samoin säästää järkevällä menojen ja tulojen suunnittelulla.


Kuinka paljon voin lainata?

Luotonantajilla on omat palvelukohtaiset summahaarukkansa, jonka sisällä lainaavat rahaa. Lainapanimon kautta löydät edullisimmat lainat alkaen 500 eurosta jopa 70 000 euroon.


Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä tekijöistä mitä tulee kuluttajalainojen vertailuun ja kannattavuuden määrittämiseen. Todellinen vuosikorko kertoo, mitä laina tulee kokonaisuudessaan hakijalle maksamaan. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi myös muut lainaan liittyvät kulut, kuten avaus-, järjestely- ja palvelumaksut.


Voinko lainaa ilman luottotietoja?

Luottotiedot ovat kaikkea kerättyä tietoa, jota käytetään henkilön tai toimijan taloudellisen aseman, sitoumusten hoitokyvyn ja luotettavuuden arvioinnissa. Tällaista tietoa ovat mm. vanhojen velkojen hoito, eli maksoiko henkilö lainansa ajallaan takaisin vai ei. Luottotietoja Suomessa keräävät alan erikoisyritykset, Bisnode Finland ja Suomen Asiakastieto Oy.

Luottotiedot kertovat hakijan maksukyvystä. Jos velkojen tai laskujen maksamisessa on aiemmin ollut ongelmia, niin tästä saa merkinnän luottotietoihin. Vaikka luottotiedottomuus vaikuttaa nykyään paljon lainan saamiseen, täysin toivotonta lainanhaku tässäkään tilanteessa ei ole. Lainaa ilman luottotietoja saa monista Suomessa toimivista rahoituspalveluista, mutta tuskin kovin suuria summia. Kannattaa huomioida, että pienissä lainoissa (jota luottotiedottomille suunnatut lainatuotteet lähes aina ovat) on myös suurehkot korot. Tästä syystä luottotiedottoman kannattaa pohtia hyvin tarkasti, onki uuden lainan hakemisessa mitään taloudellista järkeä. Uusi laina voi johtaa uuteen velkaan, uusiin merkintöihin ja velkakierteen syventymiseen.


Voinko saada lainaa ilman vakuuksia?

Vakuus on pantin tapainen takuu lainan takaisinmaksamisesta. Vakuus on olemassa sitä varten, että luotonantajan ei tarvitse pelätä häviävänsä rahaa lainan takia, vaikka lainaa hakenut ei lopulta pystyisikään maksamaan sitä kokonaisuudessaan takaisin. Vakuus on varsinkin suurissa lainoissa ja tavallisissa pankkilainoissa usein välttämättömyys, mutta verkon kautta haetuissa kuluttajalainoissa ei niinkään; vakuudettomat lainat ovat yleisempiä kuin koskaan ja lainaa ilman vakuuksia voikin saada kymmeniltä eri toimijoilta Suomessa. Lainaa ilman vakuuksia saa jopa useisiin tuhansiin euroihin asti. Vakuudettomien lainojen tarjonnassa, niiden kuluissa ja ehdoissa on niin paljon vaihtelua, että vaihtoehtoihin kannattaa tutustua tarkkaan ennen lainahakemusten hyväksymistä.


Voiko työtön saada hyvää lainaa?

Yleensä lainan vaatimuksena ovat säännölliset tulot. Näiden tulojen ei kuitenkaan tarvitse tulla varsinaisesti työstä saatavasta palkasta, vaan vaikka eläkkeestä tai sijoituksista. Tässä mielessä työpaikka ei ole vaatimus lainansaannille vaan ainoastaan maksukyvyn ylläpitäminen. Tietenkin työpaikka kertoo lainaa myöntävälle, että hakijalla ei tule olemaan merkittäviä taloudellisia esteitä lainan lyhentämiselle. Jos työpaikkaa ei ole, niin lainan saantia voi helpottaa

jonkinlaisen vakuuden antamisella. Toisaalta joku muu henkilö voi takaa lainan omilla rahoillaan.

Työttömille lainanhakijoille sopivia lainoja lienevät pienlainat jota myöntävät erilaiset rahoituspalvelut. Pienemmissä lainoissa yhtiöt eivät välttämättä vaadi selvitystä tuloista, kunhan maksukyky voidaan muuten takaa. Suuremmissa lainoissa säännölliset tulot ovat jo pakollisia ihan vain sen takia, että lainaa saa realistisesti lyhennettyä laina-ajan


Voinko saada kulutonta lainaa

Ilmaista lainaa voi saada, jos niitä ei hirveästi ole ennen käyttänyt. Näissä on kuitenkin rajalliset mahdollisuudet, eli kuluttomia lainoja tarjoavia yhtiöitä on vain muutamia ja tällaiset ilmaiset lainat ovat aina ns. ensilainoja; uusille asiakkaille suunnattuja tarjouksia, joiden tarkoitus on saada ihminen käyttämään yhtiön palveluita laajemmin.

Kuluttomuus tarkoittaa käytännössä korottomuutta. Ensilainassa maksat siis takaisin vain sen verran, mitä lainasit. Syy miksi näitä on ylipäätään olemassa, on koventunut kilpailu eri yhtiöiden välillä. Ensilainaa ei voi siis hyödyntää kuin yhden kerran per toimija, mikä rajoittaa näiden ensilainojen saannin mahdollisuutta. Korottomuus ei kuitenkaan tarkoita, etteikö lainan maksamatta jättämisestä koituisi ongelmia. Tästä syystä takaisinmaksusta kannattaa huolehtia, vaikka kyseessä olisikin ns. ilmainen laina.


Mitä on lainojen uudelleenjärjestely?

Lainojen uudelleenjärjestely on sitä, kun useampi vanha vielä vireillä oleva laina yhdistetään yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jota maksetaan monien toimijoiden sijaan vain yhdelle. Tämä auttaa kuluttajaa talousasioidensa järjestelyssä ja lainanmaksun yksinkertaistamisessa. Yhdistelylainalle voi myös saada paljo reilummat ehdot, kun niille pienemmille lainoille, mitä joutui maksamaan pois. Näin voit saada lisäaikaa lainan lyhentämiseen tai vähemmän kuluja pitkällä aikavälillä.


Ketkä ovat laina-asioissa osapuolia?

Lainanotossa osapuolia ovat lainanantaja ja hakija. Lainan- tai luotonantaja on yleensä pankki, rahoituspalvelu tai yksityinen lainanantaja. Hakija on luottoa hakenut henkilö; näitä voi olla myös useita, jolloin puhutaan rinnakkais-, kanssa- tai yhteishakijoista.


Ovatko vipit ja kulutusluotot kalliita?

Yksinkertaistettuna voi sanoa, että mitä pienempi lainasumma on kyseessä, sitä kalliimpi laina suhteessa on. Pienen lainan korko on huomattavasti suurempi kuin isommassa lainassa. Toisaalta, myös vakuuksien antaminen, hyvät tulot ja rinnakkaishakijan hyödyntäminen vaikuttavat lainan kuluihin. Vakuudettomat kulutusluotot ovat useimmiten vastaavia pankkilainoja kalliimpia, joskin niitä on helpompi saada. Kalleus on siinä mielessä suhteellinen käsite, että jos lainaa on saatava heti, niin hieman suuremmalla korolla ei sillä hetkellä ole välttämättä väliä.


Mitä tulee huomioida ennen lainanhakua?

Mieti aina ennen lainanhakua, kuinka paljon haluat lainaa ja millä aikataululla voit maksaa sen takaisin. Vaikka lainantarjoajilla on omat vakiovaatimuksensa ja näissä on usein päällekkäisyyttä (ikärajat, tulot yms.) niin lainat ovat kuitenkin käytännössä aina tapauskohtaisia sopimuksia. Lainan todellinen hinta riippuu siis täysin siitä, miten lainantaja suhtautuu hakijaan. Hakijan osalta eniten vaikuttavia asioita ovat mm. luottotiedot, tulot, säästöt ja ikä. Mitä luotettavammalta hakija vaikuttaa, sitä helpommin ja enemmän lainaa voi hakea ja sitä paremman koron lainalleen saa. Lainaa myöntävä ottaa käytännössä riskin, kun antaa rahaa hakijalle ja korko on käytännössä tämän riskin arvo.

Lainanhaussa kannattaa kiinnittää huomiota lainatyyppeihin, eli rahoitusta antavien laitosten lainatuotteisiin. Erilaisilla lainoilla on täysin erilaisia kustannuksia. Jos koroton laina ei ole vain ensilaina, niin silloin kyse on luultavasti luotosta, josta peritään suuria nosto- tai avausmaksuja. Toisaalta laina, jossa ei ole mitään käsittelykuluja, on koroltaan luultavasti hieman suurempi. Pienessä lainassa kiinteä nostoveloitus voi koitua yllättävän merkittäväksi menoeräksi. Suuressa lainassa taas hieman tavallista suurempi korko voi merkitä tuhansien eurojen menettämistä. Kannattaa siis miettiä sitä, milloin rahaa haluaa tililleen ja kuinka suuria määriä, kauan takaisinmaksussa tulee kestämään ja paljon nostot yms. tulevat maksamaan. Tarkat tiedot luotonantajien lainatuotteista löytyvät Lainapanimon lisäksi kunkin toimijan kotisivuilta.